张强躺在出租屋的床上，手机屏幕亮得刺眼。六个网贷平台轮流弹出还款通知，利息叠加本金像滚雪球越滚越大。这不是电影情节，是当下许多人的真实困境。网贷负债像一张无形的网，能在短时间让人喘不过气。问题从来不在于欠多少，而在于方向迷失。
然而，债务泥潭并非绝路。网贷本质是民间借贷关系，依法受《民法典》保护。记住深水区第一法则：永远别怕借钱时的样子，关键看还钱的智慧。负债承压期，正是重新夺回生活主动权的起点。
拆掉情绪炸药包的引线，从清点战场开始。最常见的错误，是用平台端催缴数额当真实债额。实际年化利率超过36%的部分法律不予保护，这就是你的谈判筹码。
打开Excel分三类统计：
家住杭州的小陈就用这方法，将23万的网贷砍到14万真实债务。“当初根本不知道，40%服务费也算利息！”他说现在每月少还5000多。别小瞧这次梳理，债务减法做得准，心理负担先褪三分。
整理完别急着还钱。第二关是优先级排序——先处理即将逾期的、涉及征信的平台。其他申请展期保持平稳，避免多平台连锁违约。
根本的铁律仍是那句老理：好负债不该丢睡眠，坏债务不可弃桶金。